投資でよくある失敗談や体験談！借金地獄や離婚に発展することも？

投資は資産を増やす手段として多くの人々に注目されていますが、成功する一方で、多くの失敗談や体験談も存在します。この記事では、投資での失敗談やその原因、そしてその結果としての重大な影響について詳しく解説します。

投資に失敗はつきもの！

みなさんの中には、うまく投資をして資産を増やしていきたいと考えている方も多いでしょう。しかし投資には失敗がつきもので、元本割れしてしまうケースも少なくありません。

元本割れとは、金融商品の価格が変動し投資した金額を下回ってしまうことです。投資には金融商品ごとにさまざまなリスクがあります。

商品をよく理解していないまま購入すると、思わぬ損失が出てしまうケースや借金を背負ってしまうようなケースもあります。投資を始める際は、商品内容やリターンはもちろん、リスクの種類についてもあらかじめ理解しておきましょう。

資産運用でよくある失敗が知りたい方は「資産運用によくある失敗例や失敗談！借金など失敗しないためのポイント紹介！」もご覧ください。

投資でよくある失敗談や体験談｜借金地獄や離婚に発展することも？

ここでは、投資でよくある失敗談や体験談を紹介します。失敗談を読んでおくことで、自分が以下のような事態に陥らないようぜひ参考にしてください。

株式投資でとりあえず大手銘柄に投資して失敗

株式投資を始める際によくわからずにとりあえず大手企業の銘柄に投資をすると、失敗してしまう場合が多いです。

初めて株式に投資する際、どの企業の銘柄を購入するか迷いますよね。そこでまず思い浮かぶのは、誰もが名前を知っていて世間的にも有名な大手企業ではないでしょうか。

たしかに、大手企業の銘柄に投資する人はたくさんいます。また、大手企業は倒産しにくいという安定感があるのは事実です。

しかし、リーマンショックや新型コロナウィルスのような世界経済に影響を与える出来事が起こると、たとえ大企業であってもほとんどの銘柄の株価が下落します。大企業だからといって株価の変動が少ないということはありません。

そのため銘柄選びをする際には、企業名だけで判断するのではなく、業界や業績をよく調べておくことが大切です。

カテゴリ	セクター	特徴	代表的な企業または例
積極的なセクター	テクノロジーセクター	高いリスクとリターンの可能性、経済の成長期に利益を上げやすい	Apple、Google、Sony
積極的なセクター	消費財セクター	ラグジュアリーブランド、アパレル、家電製品の企業、ブランド力が利益に寄与	LVMH、Nike、Sony
積極的なセクター	金融セクター	銀行、証券会社など、金利や経済の動向に大きく影響される	Mitsubishi UFJ Financial Group、Goldman Sachs
保守的なセクター	ユーティリティセクター	低リスクで安定したリターン、公益事業による安定収入	Tokyo Gas、Kansai Electric Power
保守的なセクター	不動産セクター	不動産関連の企業、安定したキャッシュフロー、土地や建物の価値上昇による利益	Mitsubishi Estate、Sumitomo Realty & Development
保守的なセクター	消費生活必需品セクター	食品、飲料、家庭用品の企業、安定した需要による安定収入	Nestlé、Procter & Gamble、Kirin Holdings
保守的なセクター	ヘルスケアセクター	医薬品や医療サービスの企業、健康に関する需要による安定収入	Pfizer、Johnson & Johnson、Takeda Pharmaceutical

退職金運用で失敗し1,000万円の損失

退職金運用は、失敗すると大きな損失を出してしまうため注意が必要です。運用方法を誤ると、1,000万円もの大金をすぐに失ってしまうことがあります。

60代になってから、退職金を資金に資産運用を始める方は多いです。しかしこれまで資産運用をしたことがないため、何に投資したらよいかわからずに多額の損失を出してしまうケースも少なくありません。

例えば2,000万円の退職金を資金に運用を始め、投資信託で200万円の損失を出したとします。どうにかその損失分を取り返そうと投資信託を解約し、新たに株式に手を出すもまた損失を出し・・と失敗を繰り返すケースです。

このような行き当たりばったりの資産運用では、資産を着実に増やしていくことは難しいでしょう。結果的にわずか数年で、もともと2,000万円だった運用資金が半分の1,000万円になってしまうようなことも起こりえます。

退職金は、老後の生活資金として大切に守りながら運用していかなければなりません。今後の資金計画をしっかりと立て、慎重に投資するようにしましょう。

また、退職金でよくある失敗や失敗しないための方法について詳しく知りたい方は「退職金の運用で失敗しないための4つの方法！よくある失敗例とおすすめの相談先！」もぜひ参考にしてください。

先物取引やFXに失敗して借金地獄

先物取引やFXでは、レバレッジをかけた取引ができるため、失敗すると借金地獄になることがあります。「レバレッジ」とは「てこ」のことで、少ない資金で大きな金額の取引ができる仕組みを指します。

例えば、「レバレッジ10倍で取引をする」ということは、100万円の資金で1,000万円分の取引が可能となるという意味です。

しかし同時に、損失も通常の取引の10倍となります。仮に損失が出た場合、その損失が最初に設定した保証金を超えた場合は、追加で支払いの義務が発生します。

日本では、レバレッジを25倍まで効かせることができます。そのため、稼ぎたいという欲が出て大きくレバレッジをかけると、借金をしなければ返せないほどの損失が発生してしまうことがあります。

不動産投資に失敗して離婚に発展

不動産投資に失敗して大きな損失額を出し、最終的に離婚に発展してしまうケースもあります。不動産は、老後の不労所得になるというイメージから興味を持つ方は多くいます。しかし、実際に投資してみて失敗してしまう方が多いのも事実です。

不動産会社の営業マンは、「頭金0円でオーナーになれる」「不労所得で年金代わりになる」「空室保証がある」などの誘い文句で営業してきます。

しかし不動産投資には、物件の価格変動リスクや住宅ローンを借りる場合の金利変動リスクなど、さまざまなリスクがあります。自分の成績のためにも、これらのリスクを詳細に説明してくれる営業マンは多くありません。

不動産投資は賃料を主な収益源とするので、うまく運用できれば将来的に安定的な収益を得ることができます。一方で空室が続いてしまったり、物件価格の変動により大きな損失を出してしまうリスクもあります。

実際に不動産投資に失敗して、数千万円単位で損失を出してしまう方も少なくありません。それが原因で夫婦で言い争いになり、離婚にまで発展したというケースも見られています。

分配型の投資信託で失敗して基準価額が大きく下落

分配型の投資信託では、基準価額が大きく下落して損失が出てしまうことがあります。投資信託の種類の一つに、「毎月分配型」というものがあります。株式でいう配当金と同じように、投資信託では「分配金」というものがあります。

しかしこの分配金は、必ずしも利益から捻出されているとは限りません。毎月分配型の投資信託の場合、利益が出なかった場合も分配金を支払わなければならないため、「元本払戻金」と呼ばれる投資元本から払われることがあります。

この状態が続くと元手資金が減り、ファンドの価値が下がるため基準価額も下がっていきます。

証券会社の営業マンはよく、「毎月配当が出てお小遣い代わりになりますよ」と説明しますが、これは自分がもともと支払った投資資金が戻ってきているだけの場合もあるので注意しましょう。

投資で失敗しないための5つの心構え

ここからは、投資で失敗しないための5つの心構えを紹介します。ここに書いてあることを念頭に置いておくだけでも大きな失敗を避けられるので、ぜひ参考にしてください。

よくわからない商品には手を出さない

投資で失敗しないためには、まず商品内容を熟知することが大切です。

金融機関の営業マンは、言葉巧みに商品の良い部分を強調して説明していることが多く、リスクについては十分な説明をしていないケースもあります。そのため、営業をかけられてもその場で即決せずに、一度持ち帰るようにしましょう。

また商品理解を深めるには、家族や友達にその商品の内容を説明してみるのも有効です。投資商品のリターンやリスクについて十分な説明できないうちは、その商品には手を出すべきではないと言えるでしょう。

または第三者の中立な立場のアドバイザーに相談するのも有効です。

分散投資を心がける

分散投資を心がけることで、大きな損失が出るのを防ぐことができます。分散投資とは、投資対象や投資期間を分散することで、全体の資産運用のリスクを下げる手法です。

例えば、投資商品を株式や債券に分散したり、同じ株式でも銘柄のタイプや購入タイミングを分散するなど、分散投資にはさまざまな方法があります。

投資をするうえでリスクの分散を心がけることで、投資に失敗して大きな損失を被る可能性を下げることができます。

分散投資について知りたい方は「【分散投資は？】資産運用における意味やメリットをわかりやすく解説！」をぜひ参考にしてください。

損切りする勇気を持つ

投資を行う際は、いざというときには損切りする勇気を持ちましょう。損切りとは、金融商品に損失が出た場合に、その損失を確定させて商品を売却することを指します。

損切りは、自分の中で損失金額のラインや保有期間のルールを決めておかないと、なかなか踏み切れないものです。

しかしいつまでも資産価値の回復を待っていると、さらに損失が膨らんでしまう可能性があります。損失額が大きくなって取り返しのつかない状態になる前に、あらかじめ損切りをするタイミングを決めておくようにしましょう。

生活資金で運用しない

資産運用をするうえでは、生活資金には手を出さないことが鉄則です。余剰資金を超えて生活資金で運用すると、失敗したときにプライベートに支障が出てしまいます。

例えば、子育てや住宅ローンの支払いといった毎月の生活資金はもちろん、病気やケガなど急にお金が必要になったときのための資金は用意しておきましょう。

また投資商品の中には、現金化したいと思ってもすぐに解約できないものもあります。仮に解約できたとしても、元本割れした状態での解約となる場合が多いです。

生活資金に手を出して投資してしまうと、このような金銭問題から離婚に発展したり、理想的な老後の生活が送れなくなることもあります。投資はあくまで余剰資金の範囲内で行うようにしましょう。

信頼できる相談先を見つける

投資をするにあたって最も大切なことは、資産運用全般について信頼できる相談先を見つけておくことです。相談先としては、資産運用の結果が投資家の利害と一致しているIFAやヘッジファンドがおすすめです。

IFAとは、Independent Financial Advisorの略で、独立系ファイナンシャルアドバイザーのことです。企業に属さず、独立・中立的な立場から資産運用のアドバイスを行う専門家であるため、顧客のためになる商品のみを紹介してもらえます。ただし商品選択の自由はあるものの、売買を繰り返すことで手数料が稼げる点では、従来の販売会社と変わりません。

より中立な助言を受けたい場合は投資助言会社を利用することでより高い中立性を享受することが可能です。

富裕層限定ですがヘッジファンドは、どのような相場でも収益化を目指す運用手法で有望な投資先と言えます。最低預入金額が1,000万円と高額ですが、オーダーメイドで商品を作れる点や運用のプロに任せられる点が人気で、特に富裕層の方に選ばれている運用手法です。

投資で失敗したくない方におすすめのヘッジファンドとは？

ここまで見てきた通り、投資での失敗にはさまざまなパターンがあります。投資には多くのリスクがあるため、プロに相談せずに自己判断で投資をすると、失敗する可能性が高いです。

「投資を始めたいけれど、失敗はしたくないからおすすめの相談先を知りたい」という人も少なくありません。

そんな方は、ぜひヘッジファンドダイレクトにご相談ください。ヘッジファンドダイレクトでは、お客様の投資目標に合致した商品を紹介しているので、投資で失敗をしたくないあなたが納得できる資産運用を実現します。