富裕層向けの金融サービスを徹底解説！銀行の担当者がついたり事業アドバイスも！

富裕層の金融ニーズは、その複雑さと多様性において、一般的な市場とは一線を画します。この特別なグループは、単に資産を増やすだけでなく、それを効果的に管理し、将来にわたってその価値を維持、あるいは増加させることを目指しています。このような高度な要求に応えるためには、カスタマイズされた金融サービスが不可欠です。

本記事では、富裕層に特化した金融サービスの世界を徹底的に解説します。資産運用からプライベートバンキング、投資顧問サービス、税務計画、そしてリスク管理に至るまで、富裕層が直面する特有の課題と、それらに対応するための戦略を深掘りしていきます。この記事を通じて、富裕層の方々、または富裕層を目指す方々が、自身の資産を最大限に活用するための知識と洞察を得ることを目指しています。

次の章では、富裕層にとってなぜ資産運用が重要なのか、そしてどのようなアプローチが効果的なのかを探求します。それでは、富裕層向け金融サービスの深い洞察にご期待ください。

富裕層向け金融サービスとは？

富裕層向け金融サービスとは、保有している金融資産が1億円以上の富裕層を対象とした金融サービスのことです。特に「プライベート・バンキングサービス」は注目されています。中には10億円以上の預入が必要など、かなりハードルが高いサービスもあります。

それほどハードルが高いと、預けられる人は少ないんじゃないか・・と思うかもしれません。しかし2020年時点において、日本国内における富裕層の割合は約2％であることが明らかになっています。これは国内の50人に1人が富裕層であるという計算です。

富裕層向け金融サービスの特徴としては、大きく4つあります。

投資目的に合わせてオーダーメイドで商品を作れる

富裕層向け金融サービスでは、一般には販売されていないような、お客様専用の商品を作ることができます。富裕層の職業や資産運用の目的、投資スタイルは多様化しているため、一人一人にあったコンサルティングが必要になります。

富裕層には単に資産を増やしたいとういうのはもちろん、節税対策や次世代へ引き継ぐために守りながら運用したいといった様々なニーズがあります。

このようなニーズに応えるために、銀行では取扱いのない不動産などの商品も組み合わせることで、お客様にとって最適な資産形成ができます。

手数料が安い

富裕層向け金融サービスは、一般の金融サービスよりも手数料が割安になっていることが多いです。最低預入額は1億円以上とハードルが高いですが、取引額が大きいぶん手数料は割安です。

またこの手数料の中には、相談料（アドバイザリー・フィー）や個別対応費用なども含まれていることがほとんどです。

ただし日本でのプライベート・バンキングサービスなどは、外資系銀行の事業に参入していることが多く、手数料の詳細についてはそれぞれ確認が必要です。

優秀な担当者がつく

富裕層向け金融サービス、銀行の中でも優秀な担当者がつくことが基本です。これは、多様な顧客の相談内容に応え最適な商品を提案するために、豊富な知識と経験を備えた優秀な担当者が必要になるからです。

また富裕層向けの担当者は「資産コンサルタント」とも呼ばれます。資産コンサルタントは顧客の資産管理や運用方法のアドバイスだけでなく、会社や家族を含めた資産に関するすべての問題に対するコンサルティングができます。

運用アドバイスや事業のアドバイスをもらえる

富裕層向け金融サービスでは、単に金融商品を紹介するだけでなく、節税対策や事業継承のアドバイス、不動産管理など幅広く対応しています。

担当者は、顧客の要望に応えられるよう様々な分野にネットワークを持っており、依頼内容に合わせて各方面の専門家と連携して付加サービスを提供します。それにより、一般には認知されていない金融商品の手配なども可能となります。

ウェルスマネジメントの本質的な価値は目標の設定

ウェルスマネジメントが通常の証券会社などと異なるのは、ゴールベースアプローチと言われる、目標に至るまでの長期的な指針の作成です。

通常の証券会社などは商品ありきの、これを買ってくださいという売込みであるのに対し、ゴールベースアプローチは最初に地図を描き、そこに至るまでの道筋を検討していくことにあります。

これは一つの商品で達成できることは無く、それぞれの商品の特徴を組み合わせて作り上げるアート（技術）が必要とされます。

例えるなら、同じ材料を使っていても、量や配置によって全く異なる料理ができるように、資産運用においても長期的なゴールとそこまで持っていく技術が必要になります。

富裕層向けの具体的な金融商品

富裕層向けの具体的な金融商品の一例として、ハイブリッド証券、仕組債、プライベートバンク、ヘッジファンドがあります。一般的な金融商品に比べて預入金額が大きいことなどから、富裕層向けの商品となっています。

ハイブリッド証券

ハイブリッド証券とは、株式と債券の特徴を合わせ持った証券のことです。主に劣後債、優先出資証券、優先株などがあり、株式と債券の中間の性質を持ちます。

一般的に通常の社債よりも良い利率が設定されていますが、リスクの内容が複雑であるため、投資信託などで運用することが一般的です。しかし富裕層向け金融サービスでは、それらのリスクについても詳しく説明を受けられるので、より安心して運用できるでしょう。

仕組債

仕組債とは、一般的な債券にデリバティブ（金融派生商品）を組み合わせた商品です。通常の債券とは異なり、投資家や発行者のニーズに合わせて「仕組み」を作ることができる債券です。

条件によっては早期償還や利率の変動、元本割れが発生するなど、「仕組み」の内容が複雑であるため、デリバティブなどの金融商品に関する知識が必要となります。

2000年代前半までは富裕層向けにニーズが高かったようですが、表示されないコストなどの実態が知られるにつれ、徐々に嫌煙されるようになってきています。

仕組債についてさらに詳しく知りたい方は「【仕組債とは？】ノックインのカラクリ、種類やリスクをわかりやすく簡単に解説！」も参考にしてください。

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プライベートバンク

プライベートバンクとは、スイスで発祥し欧米で発展した、資産運用のサービスを提供する金融機関のことです。家族や事業に関することなど、資産管理や資産運用の相談を総合的にすることができ、商品というよりは助言やサポートといったサービス全般を指します。

また担当者とは長期的な関係を築けることから富裕層の満足度が高く、海外では2代、3代の付き合いに発展することもあるほどです。

日本でも富裕層の増加に伴い、このサービスを提供する会社が増えました。しかし、口座の開設は1億円からと高額であるため、超富裕層に向いているサービスであるといえます。

個別化されたサービス

プライベートバンキングの最大の特徴は、顧客一人ひとりに合わせたパーソナライズされたサービスです。専任のアドバイザーが顧客の財務状況、投資目標、リスク許容度を詳細に分析し、それに基づいた資産運用計画を提案します。この個別化されたアプローチにより、顧客の特定のニーズに対応した最適な戦略を実行することが可能になります。

包括的な金融ソリューション

プライベートバンキングは、投資管理だけでなく、税務計画、相続計画、保険、不動産投資など、幅広い金融サービスを一元的に提供します。これにより、顧客は自身の資産を総合的に管理し、様々な金融ニーズに対応することができます。

高度な専門知識

プライベートバンキングでは、高度な金融知識と経験を持つ専門家がサービスを提供します。これにより、複雑な市場環境や税制の変更に迅速かつ効果的に対応し、資産の成長と保護を図ることができます。

ネットワーキングと機会の提供

プライベートバンキングは、顧客に対して投資機会やネットワーキングの場を提供することもあります。これにより、顧客は新たなビジネスチャンスを探ることができるだけでなく、同じような財務状況を持つ他の富裕層との交流を通じて、貴重な洞察を得ることが可能です。

プライベートバンクについてさらに詳しく知りたい方は「超富裕層向け「プライベートバンク」とは？証券会社と比較」も参考にしてください。

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ヘッジファンド

ヘッジファンドとは、主に「私募投資信託」のことを指します。一般的な投資信託は1万円程度から始めることができますが、ヘッジファンドは1,000万円以上からとなっており、富裕層向けの商品といえます。

最大の特徴は「守りの運用」であり、ハイリターンを期待するよりも、相場下落局面でも利益を出せるような手法を取り入れていることです。

しかし、株式や投資信託と違っていつでも解約できるわけではありません。ヘッジファンドには「ロックアップ期間」という換金期間に制限をかける期間があり、他の商品に比べて流動性リスクが高まります。

運用の成果は採用する戦略によってさまざまであり、安定的な運用から、ハイリスクハイリターンな運用、分散投資目的の運用など用途に合った戦略を選びやすいのが特徴です。

そのため、しばらく入用のない1,000万円以上のまとまった資産があるという方にはおすすめのサービスです。

また、そのほかの資産運用の種類についても知りたい方は「資産運用とは？運用方法や投資種類の特徴をわかりやすく解説！」も参考にしてください。

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投資助言サービスの役割

投資助言サービスは、富裕層の資産運用において重要な役割を果たします。専門的な知識と経験を持つ顧問が、個々の投資目標に合わせた戦略を提供することで、資産の成長と保護をサポートします。このセクションでは、投資顧問サービスが富裕層にとってなぜ重要なのか、そしてどのような価値を提供するのかを探ります。

個別の投資戦略の策定

投資顧問は、顧客の財務状況、リスク許容度、投資期間、目標リターンなどを考慮して、カスタマイズされた投資戦略を策定します。このパーソナライズされたアプローチにより、顧客の特定のニーズに最適な投資ポートフォリオを構築することが可能になります。

市場分析と洞察の提供

投資顧問は、市場の動向、経済指標、政治的な変動などを常に分析し、これらの情報を基にした投資の洞察を提供します。これにより、顧客はより情報に基づいた投資決定を行うことができます。

継続的なポートフォリオ管理

市場環境の変化に応じて、投資ポートフォリオの調整が必要になることがあります。投資顧問は、継続的な監視と管理を通じて、ポートフォリオのパフォーマンスを最適化し、リスクを管理します。

教育とコミュニケーション

投資顧問は、顧客に対して投資に関する教育を提供し、複雑な金融商品や戦略についての理解を深める手助けをします。また、定期的なコミュニケーションを通じて、顧客の疑問や懸念に対応し、信頼関係を築きます。

税務計画サービスの重要性

富裕層にとって、税務計画は資産運用戦略の中核をなす要素です。適切な税務計画により、資産の成長を最大化し、法的な枠組みの中で税負担を最適化することが可能になります。このセクションでは、税務計画が富裕層の資産管理においてなぜ重要なのか、そしてどのようなアプローチが効果的なのかを探ります。

税負担の最適化

富裕層はしばしば複雑な税制に直面します。適切な税務計画を通じて、合法的な方法で税負担を軽減し、資産をより効率的に成長させることができます。これには、税効率の良い投資選択、適切な資産配置、税控除の最大化などが含まれます。

長期的な視点

税務計画は、短期的な節税だけでなく、長期的な視点での資産保護と成長に焦点を当てるべきです。これには、将来の税率の変動、退職計画、相続税の問題などを考慮に入れた計画が必要です。

相続税と贈与税の計画

富裕層にとって、相続税と贈与税の計画は特に重要です。適切な計画により、資産を世代を超えて効果的に移転することが可能になり、税負担を最小限に抑えることができます。

国際税務の考慮

多国籍に事業を展開する富裕層の場合、国際税務の知識が不可欠です。異なる国々の税制を理解し、国際的な税務戦略を策定することで、グローバルな資産の効率的な管理が可能になります。

富裕層向け金融サービスで資産を増やしたい方は？

ここまで見てきた通り、富裕層向けサービスには、ハイブリッド証券やプライベートバンクなど様々な商品があります。資産を増やすだけでなく、節税や事業のことなど幅広く相談に乗ってくれるものもあります。

しかし数がありすぎて、富裕層の方の中には「築き上げた大きな資産をどこで運用したらいいかわからない」と考えている人も少なくありません。

そんな方は、ぜひヘッジファンドダイレクトにご相談ください。ヘッジファンドダイレクトでは、あなたの投資目標やニーズに合致した理想的な商品を紹介するので、納得できる資産運用をサポートします。