貯金6,000万円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？

貯金6,000万円ある人は資産運用をしよう

貯金6,000万円ある人は、少しずつでも資産運用をしていくべきです。なぜなら、銀行口座に置いておくのは資産効率の観点でもったいないためです。現在のメガバンクの金利は、普通預金の場合わずか0.001％です。

また資産運用をしない場合、むしろ損をしてしまう計算になります。現在の日本では、年々物価が上昇する傾向にあるため、将来のお金の価値が相対的に下がってしまう可能性があるのです。

例えば来年物価が2%上昇した場合、現在100万円のものを買おうとすると、来年は102万円かかってしまう計算になります。

かつては、銀行の普通預金の金利が3％という時代もありました。しかし、今はそうではありません。保有しているお金の価値を減らさないという意味でも、資産運用はすべきと言えます。

貯金6,000万円での資産運用シミュレーション

貯金6,000万円で資産運用した場合、どのように資産が増えるのかシミュレーションしてみましょう。

6,000万円を利息1%、3%、5%、10%で運用したときに、1年後、3年後、5年後、10年後、20年後の利回りがどのようになるのか紹介します。

利回り	1年後	3年後	5年後	10年後	20年後
1%	6,060万円	6,182万円	6,306万円	6,628万円	7,321万円
3%	6,180万円	6,556万円	6,956万円	8,064万円	10,837万円
5%	6,300万円	6,946万円	7,658万円	9,773万円	15,920万円
10%	6,600万円	7,986万円	9,663万円	15,563万円	40,365万円

上の表から考えられることとして、6,000万円を3%で20年運用した場合、10,837万円となります。

また、6,000万円を2倍にするには3％の利回りの場合は23年5か月後、5％の利回りの場合は14年2か月後になります。

これを踏まえると、利回りや期間の長さによって、運用資金の増減に大きな差が出ることがお分かりいただけるかと思います。

使い道が決まっていない資金であれば、できるだけ早いうちから資産運用を始めてみましょう。時間をかけて運用することにより、ローリスクローリターンの金融商品でも老後資金にゆとりを持たせることができます。

運用利回り別資金がなくなるタイミング

6,000万円で利回り0％、3％、6％、9％で運用した場合、毎月の支出が異なった場合何年目で資金がショートするのか試算してみました。

	利回り0%	利回り3%	利回り6%	利回り9%
月20万円消費	26年目	45年目	無し	無し
月30万円消費	16年目	23年目	50年目	無し
月40万円消費	13年目	16年目	21年目	無し
月50万円消費	11年目	12年目	14年目	20年目

資産6000万円の場合、年金とは別に毎月50万円利用するとかなり高い確率で資金がショートすることがわかります。一方毎月30万円であれば利回りが6％ほどあれば50年持つということがわかります。

一方全く運用しない場合、26年目でショートとなり、少々心もとない期間となることがわかります。

また、運用金額が6,000万円以外の場合の資産運用シミュレーションについても知りたい方は、以下の表を参考にしてください。

運用金額	詳細説明ページ
1,000万円	貯金1,000万円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
2,000万円	貯金2,000万円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
3,000万円	貯金3,000万円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
4,000万円	貯金4,000万円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
5,000万円	貯金5,000万円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
6,000万円	貯金6,000万円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
7,000万円	貯金7,000万円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
8,000万円	貯金8,000万円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
1億円	貯金1億円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
2億円	貯金2億円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
3億円	貯金3億円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
5億円	貯金5億円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
10億円	貯金10億円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？

※シミュレーションには運用によって発生するコストや税金は含まれていません。

貯金6,000万円を運用する際の2つのポイント

貯金6,000万円を運用する際の2つのポイントを紹介します。

まず必ず分散投資をすること、次に余剰資金で行うべきという内容です。大切な資金が減ってしまわないよう、資産運用の参考にしていただければ幸いです。

必ず分散投資をする

投資を行う際は、必ず分散投資をするようにしましょう。分散投資とは、主に運用先を複数に分けて投資することをいいます。

また運用先だけでなく、運用開始時期を分散するという方法もあります。例えば、証券会社や銀行で手続きできる「つみたてNISA」という商品があります。毎月積み立て型の投資方法であり、時間の分散をしながら運用できます。

6,000万円という大きな資産を減らさず運用できるよう、分散投資をしてリスクを抑えながら運用しましょう。

余剰資金で行う

資産運用は、余剰資金で行うべきです。余剰資金とは、「使い道の決まっていないゆとりのある資金」のことをいいます。

生活資金で運用してしまうと、いざという時にすぐに解約することができない可能性があります。また、解約できたとしても元本割れでの解約となり、資金が大幅に減ってしまうリスクもあります。

たとえリスクの低い商品で運用していたとしても、運用開始時は購入手数料などがかかるため、元本割れでの状態から運用することがほとんどです。元本割れしたときにも冷静な判断ができるようにするには、大前提として余剰資金で運用するようにしましょう。

貯金6,000万円の資産運用｜ポートフォリオの組み方例

6,000万円の資産運用においてポートフォリオを組む場合の、分散投資の対象候補となる金融商品を紹介します。

ポートフォリオとは、資産運用における金融商品の組み合わせのことです。例えば株：30%、REIT：20%、ソーシャルレンディング：20%、ヘッジファンド30％などの組み合わせがあります。

株式

株式は、企業が発行する株券を購入することで、その企業の成長を期待して投資する商品です。投資企業の業績によって価値が上下する商品であり、業種によっても値動きの特徴に違いが見られます。

具体的には、景気に左右されやすい企業の株式は値動きが大きくなる傾向にあります。また、ベンチャー企業の株式も値動きが大きい傾向があります。

値動きが大きいということは、購入時より価値が大幅に下がるリスクもありますが、そのぶん高い収益の獲得も期待できます。

REIT（不動産投資信託）

REITは投資信託の一種で、投資対象が不動産であるものを指します。居住用物件に限らず、ビルや商業施設などの大型物件にも間接的に投資することができます。

投資信託であるため、少額から購入できる点が大きなメリットです。一万円程度から購入できるため、他の金融商品と分散投資しやすく、リスクを抑えた運用ができます。

一方デメリットとしては、不動産そのものを購入して得られるような賃料収入や売却益を直に享受できないという点が挙げられます。不動産に投資するとは言っても、あくまでも投資信託で運用することになるので注意が必要です。

ソーシャルレンディング

ソーシャルレンディングとは、資金を必要とする企業と投資家を繋ぐサービスのことを指します。ソーシャルレンディング事業者が融資利息の一部を取り、残りの利息と貸出した資金の返済分が投資家へ返済される仕組みです。

個人から資金を集めるという点で、ソーシャルレンディングはクラウドファインディングの一つとして分類されます。

利回りが高く、貸出資金が1万円程度から可能という点が始めやすいポイントです。一方で、借り手側が返済不能になった場合、投資元本を失うリスクがあります。

ヘッジファンド

ヘッジファンドとは、相場下落時でも利益を追求することを目的とした投資信託のことです。通常の運用では、相場下落時にも利益を追求することは難しいため、ヘッジファンドではデリバティブ等の特殊な取引を利用します。

投資金額は最低1,000万円からに設定されているのが一般的で、富裕層や機関投資家でなければ始めることができません。

また、ヘッジファンドは私募投資信託と呼ばれ、投資方法や投資先をオーダーメイドすることができます。通常の投資信託は公募投資信託と呼ばれますが、ヘッジファンドのようなオーダーメイドの商品でもなければ、どのような局面でも利益を出せるような運用方法でもありません。

貯金6,000万円あって資産運用を始めるなら、プロに運用を任せて平均利回り10%を狙えるヘッジファンドがおすすめです。

ヘッジファンドとは何か詳しく知りたい方は「ヘッジファンドとは何か簡単に解説！投資信託との意味の違いは？」をぜひ参考にしてください。

貯金6,000万円の資産を高利回りで運用したい方は？

ここまで見てきた通り、貯金が6,000万円ある方は資産運用をするのがおすすめです。銀行の普通預金に置いておいても、インフレの影響により資産価値は目減りしていってしまいます。

一方で「貯金はあるけれど資産運用を何から始めたらよいかわからない」と悩んでいる方は少なくありません。

そんな方は、ぜひヘッジファンドダイレクトにご相談ください。ヘッジファンドダイレクトでは、どのような局面でも利益を出すことを目標に、実績のある海外ヘッジファンドを紹介しているので、貯金6,000万円を高利回りで運用するためのサポートが受けられます。