【60代の資産運用】60歳から、65歳からの資産運用のポイントを紹介！

60代に入ると、多くの方が定年退職を迎え、これまでの収入構造が大きく変わります。この時期は、人生の黄金期とも言える時期であり、安定した生活を続けるためには、資産運用の知識と戦略が不可欠です。資産運用を通じて、退職後の生活資金を確保し、老後の生活を豊かにすることが可能になります。

この記事では、60代から始める資産運用の基本的な考え方、具体的な戦略、そして運用方法について詳しく解説します。60歳から65歳にかけての資産運用のポイントを押さえ、リスクを適切に管理しながら、資産を増やす方法を紹介します。読者の皆様が、この記事を通じて資産運用の基本を理解し、自身の資産を有効に活用するための一助となることを目指しています。

60代で資産運用を始める人は多い？

60代になってから資産運用を始める人は多くいます。その理由は、60代になると退職金などのまとまったお金が手元に入り、余剰資金を資産運用に回せるようになるからです。

また、60代になると長年勤めていた会社を定年退職し、若い頃のように仕事に追われることが少なくなるので、心に余裕を持って資産運用を始められます。

多くの方は60～65歳の定年退職を機に資産運用を始めており、公的年金に加えて資産運用の運用益を老後の生活資金に充当しています。

60代の資産運用の現状と平均

60代になると、多くの方が定年退職を迎え、収入源が大きく変わります。この年代の平均的な資産は、節約や投資の成果によって大きく異なりますが、一般的には退職金や貯蓄、不動産などが主な資産となります。ここでは、これらの資産をいかに効率的に運用し、安定した収入を確保するかが重要です。

日本の60代の平均貯蓄額は、金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査［総世帯］（令和4年度）」によると、世帯主が60代の世帯全体における金融資産保有額の平均値は1,689万円、中央値は552万円となっています。

また、金融資産保有世帯に絞った場合、平均値は2,217万円、中央値は1,112万円となっており、平均値としては2,000万円を超えるものの、中央値を見ると多くの方は2,000万円もの資産は持っていないのがわかります。

資産運用の必要性と目的

退職後の生活を支えるため、資産運用は必要不可欠です。資産運用の目的は、単に資産を増やすことだけではありません。安定した収入源を確保し、インフレや将来の医療費などのリスクに備えることも重要です。また、資産運用を通じて、趣味や旅行など、退職後の充実した生活を実現するための資金を確保することも目的の一つです。

60代における資産運用のリスクと機会

60代の資産運用では、リスク管理が非常に重要です。市場の変動によるリスク、インフレリスク、長寿リスクなど、様々な要因が資産に影響を与える可能性があります。しかし、適切なリスク管理と分散投資を行うことで、これらのリスクを軽減し、安定した収益を目指すことができます。また、低リスクの債券や定期預金だけでなく、株式や不動産投資など、より高いリターンを目指す選択肢もあります。

60代の資産運用で重要なポイント

安定した金融商品を選択する

60代の資産運用では、リスクを抑えた運用をすることが重要なポイントです。60代になってから資産運用に失敗すると取り返しがつかなくなり、最悪のケースだと老後破産に陥ることもあるでしょう。

利回りが高い金融商品はうまくいけば大きな収益が得られますが、投資に失敗すると老後資金の大半を失ってしまうこともあります。そのため60代の資産運用では、安定した金融商品を選び、ハイリスク・ハイリターンの金融商品には手を出さないように注意しましょう。

分散投資を心がける

リスクを抑えた資産運用をするには、安定した金融商品を選択することに加え、分散投資を心がけることも重要になってきます。分散投資とは、一つの金融商品に全資産を投資するのではなく、複数の金融商品に分散して投資をする手法のことです。

分散投資をすると、もし一つの金融商品で損失が発生した場合でも他の金融商品で損失を補填することが可能になり、リスクヘッジにつながります。資産運用をする際には、分散投資でリスクヘッジを図りましょう。

金融機関の営業には注意する

定年退職をした60代の方は、特に銀行や証券会社、保険会社などの金融機関の営業には注意が必要です。金融機関の営業マンの中には、手数料目的でお客様本位でない勧誘をすることがあり、儲け話や口車に乗せられると、老後の大切な資産を失ってしまうことにもなりかねません。

客観的な立場で自分に合った金融商品を紹介してもらいたい方は、独立系ファイナンシャルアドバイザー（IFA）やヘッジファンドに相談されると良いでしょう。IFAやヘッジファンドは、数ある金融商品の中からお客様に合った最適な金融商品を紹介してくれます。

60歳からの資産運用の特徴

60歳から65歳にかけての年代は、定年退職で受け取った退職金を資産運用に回せることが特徴です。退職金の金額には個人差がありますが、ある程度のまとまったお金を受け取れるので、退職金を元手に資産運用を始められます。

ただし、定年退職をしてから年金を受け取れるまでにはタイムラグがあり、無収入になる期間が発生する場合があります。定年退職後に退職金で資産運用をする際には、退職金のうちいくらを運用するのかや、運用する金融商品のバランスなどを考えることが大切です。

また、退職金の運用について知りたい方は「退職金の運用方法！銀行の定期預金や保険などおすすめの運用を比較！」も参考にしてください。

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65歳からの資産運用の特徴

65歳からの資産運用の特徴として、公的年金の支給が開始されることで余剰資金が生まれ、資産運用に回せるお金が増えることが挙げられます。資産運用に回せるお金が増えると収益の増加が期待できますが、よりリスクが低い堅実な投資を心がけることが大切です。

当然ですが、老後の生活は60代で終わりではなく、日本の平均寿命を考えると70代、80代以降と20年以上も続くこともあるでしょう。豊かな老後を送るためには、20年先を見据えた堅実な投資をすることが重要になってくるでしょう。

年金とのバランス

65歳を迎えると、多くの方が年金の受給を開始します。年金は安定した収入源となるため、資産運用のアプローチに変化が必要です。年金受給額に応じて、リスクを取る必要がある投資の割合を調整することが重要です。年金と合わせて安定した収入を確保しつつ、余裕資金である程度のリスクを取ることが可能になります。

運用スタイルの変更

65歳以降は、資産運用のスタイルを見直すタイミングです。これまで積極的にリスクを取っていた方も、より安定した運用にシフトすることを検討するべきです。例えば、株式の比率を減らし、債券や定期預金などの安定した収入を生む資産に重点を置くことが考えられます。また、資産の一部を現金や現金同等物に保持し、緊急時の資金としての準備も重要です。

資産の取り崩し戦略

65歳を過ぎると、資産の取り崩しを考える必要があります。これは、資産を生活費として使用する計画的な方法です。取り崩しのペースは、残りの人生期間、健康状態、生活スタイルなどに基づいて慎重に計画する必要があります。資産の取り崩し戦略を立てる際には、税金の影響も考慮し、可能であれば専門家のアドバイスを受けることが望ましいです。

また、老後におすすめのポートフォリオについて知りたい方は「【老後の資産運用】おすすめのポートフォリオは？失敗しないための相談先も解説！」も参考にしてください。

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60代の資産運用でおすすめの金融商品

国内株式

公的年金で生活ができ、退職金を含めた預貯金が2,000万円～3,000万円以上ある場合は、資金の一部を国内株式に投資をすることをおすすめします。株式投資は元本が保証されないためリスクはありますが、年間で5％前後の利回りが期待できます。

株式投資で資産運用をする際には、投資をした会社が倒産や上場廃止になると大きな損失を被りますので、専門家のアドバイスなども参考に、慎重に銘柄の選定を行うことが大切です。

国内債券

退職金を含めた預貯金が2,000万円に満たないものの、公的年金で普段の生活を送れるのであれば、資産の一部を国内債券に投資すると良いでしょう。個人向け国債の利回りは0.05%とかなり低い水準ですが、社債は0.4～2％程度の利回りが期待できます。

なお、外国債券は3～10％以上の高利回りが期待できる反面、ハイリスクな商品であるため60代からの資産運用には不向きです。国内債券はハイリターンは期待できませんが、リスクを抑えた資産運用には適しています。

不動産投資

土地を所有している60代の方は、土地にアパートやマンションを建設して家賃収入を得る不動産投資をおすすめします。不動産投資は現預金を不動産に変えることで相続税の節税対策にもなり、遺産相続の悩みの解消につながるでしょう。

不動産投資の利回りは物件の立地条件によって変わってきますが、地方都市だと10％以上の高利回りが期待できることがあります。なお、不動産投資をするには専門知識が不可欠ですので、IFAや不動産投資会社などに相談すると良いでしょう。

ヘッジファンド

公的年金で安定した生活が送れ、数千万円以上の預貯金がある60代の方は、資産の一部をヘッジファンドで運用することをおすすめします。ヘッジファンドは投資のプロが運用を担当するため利回りが極めて高く、8～10％を超える高利回りが期待できます。

ヘッジファンドによる資産運用はリスクがありますが、低金利下であっても投資のプロの運用で高利回りが期待できます。富裕層の60代の方は老後の生活をより豊かにするために、資産の一部をヘッジファンドで運用することを考えてみるのも良いでしょう。

また、そのほかの資産運用の種類についても知りたい方は「資産運用とは？運用方法や投資種類の特徴をわかりやすく解説！」も参考にしてください。

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資産運用の心構えと注意点

長期的な視点の重要性

資産運用においては、短期的な市場の変動に一喜一憂せず、長期的な視点を持つことが重要です。特に60代以降では、短期的な利益よりも、安定した収入や資産の保全に重点を置くべきです。市場の変動に動じず、計画通りに資産運用を続けることが、長期的な成功につながります。

資産運用における心理的な落とし穴

資産運用には、心理的な落とし穴が存在します。市場の急激な下落時にパニックに陥り、計画を見直すことなく投資を撤退することは、長期的な損失につながる可能性があります。また、過度なリスクを避けるあまり、インフレによる資産価値の減少を見落とすこともあります。冷静な判断と継続的な市場分析が重要です。

専門家との相談の重要性

資産運用は複雑であり、特に税金や法律の面では専門的な知識が必要です。適切なアドバイスを得るためには、金融アドバイザーや税理士などの専門家と定期的に相談することが望ましいです。専門家の意見を参考にしながら、自身の資産運用計画を見直し、最適な戦略を立てることが重要です。

60代からの資産運用で堅実に資産を増やしたい方は？

ここまで見てきた通り、60代からの資産運用にはあらゆる手法があることがわかります。長年働いた会社の退職を迎えることで時間とお金に余裕が生まれ、資産運用を考える方は多くいます。

一方で、「定期的な収入は年金のみであるため運用に失敗したくないが、何に投資をすれば良いのかわからない」と悩んでいる人は少なくありません。

そんな方は、ぜひヘッジファンドダイレクトにご相談ください。ヘッジファンドダイレクトでは、あなたの投資目標やニーズに合致した理想的な金融商品を紹介しているので、老後に向けた堅実な資産運用をサポートします。