投資信託は初心者におすすめ？投資信託の始め方や取引の流れを紹介！

投資信託は初心者におすすめ？

投資信託とは、大勢の投資家から資金を集めた上で、投資のプロと呼ばれるファンドマネージャーが運用する資産運用の手法です。

資産運用に関する書籍やメディアでは、必ずと言っていいほど投資信託の紹介があります。興味はあるけれど、どんな商品なのか、いまさら聞けないという方も多いのではないでしょうか。

投資信託は、気軽に始められるので初心者におすすめの資産運用ではありますが、メリットとデメリットを正しく理解しておくことが大切です。ここでは、投資信託の商品特性や始め方についてご説明します。

そもそも投資信託とは何か知りたい方は「【投資信託とは何か】初心者にもわかりやすく簡単に説明！」をぜひ参考にしてください。

投資信託を初心者が始めるメリット

運用をプロに任せられる

自分で資産運用する場合、株式や投資信託、債券や不動産といったあらゆる投資商品の中から、どの商品にいくら投資するのか決めなければなりません。そのため、投資商品自体や投資理論について、自分で説明できるレベルの知識が求められます。

また、自分が投資した商品全ての値動きを把握し、それぞれの値動きの原因を分析して売買判断をするのは、非常に時間と手間がかかります。

一方で投資信託を購入すれば、ファンドマネージャーが投資商品の組み入れ比率を決めて運用してくれます。プロに運用を任せられることは、資産運用に関する知識がない方や、あまり運用に割ける時間がないという方には大きなメリットと言えるでしょう。

投資信託ではどのくらいの利回りが期待できるのか知りたい方は、「投資信託の利回りとは？計算方法や目安・平均値はどのくらいか解説！」もぜひ参考にしてください。

少額から投資できる

資産運用では、商品を購入するのにまとまった資金が必要になるケースが多いです。例えば不動産投資を始める場合、ローンを借りることで数千万円という資金を用意することになります。

これに対して投資信託であれば、商品によって数百円〜数千円程度から投資することが可能です。このように、大きな資金が用意できない方でも少額から始められるのが投資信託のメリットの1つです。

投資信託を初心者が始めるデメリットや注意点

手数料が高い

投資信託は、運用をプロに任せるため、さまざまな手数料・コストがかかります。

具体的には、購入する際に証券会社などの販売会社に支払う「購入手数料」、保有期間中に発生する「信託報酬」、解約する際に解約代金から差し引かれる形で投資家が負担する「信託財産留保額」といった手数料がかかります。

料率はわずかではありますが、長期的に資産運用を行う場合には、決して無視できないほど大きな金額になります。投資収益から手数料を負担することになるので、できるだけ手数料が高くない商品を選ぶことが大切です。

なお近年では、信託財産留保額を廃止した商品が増えるなど、投資信託の手数料は安くなる傾向にあります。

投資信託の手数料に関しては、「投資信託の手数料の種類や目安金額は？計算方法や費用を抑えるポイントを紹介！」もぜひご覧ください。

元本割れする可能性がある

投資信託には、運用するにあたって様々なリスクがあります。具体的には、価格変動リスク、為替変動リスク、金利変動リスクのほか、信用リスク、流動性リスク、カントリーリスクといったリスクを伴います。

これらのリスクにより、運用の結果次第では、投資元本が目減りしてしまう「元本割れ」のリスクがあります。

投資信託の基準価額は、その投資信託が保有している株や債券といった資産の値動きの影響により変動します。あくまで資産運用なので、収益を出せるときもあれば損失が出てしまうときもあることを把握しておきましょう。

また、投資信託のあらゆるリスクを知っておきたい方は「【投資信託リスクの種類】リスク分散方法やリターンとの関係を解説！」をぜひ参考にしてください。

ほかにも、投資信託で良くある失敗について知りたい方は「投資信託でよくある8つの失敗例と必ず徹底すべき3つのルール！」をぜひ参考にしてください。

【初心者向け】投資信託の始め方や取引の流れ

口座開設する

投資信託での資産運用を始めるには、まず銀行や証券会社などの取扱金融機関で口座を開設することから始めます。ここでいう口座とは、通常の預金口座ではなく、投資信託口座などと呼ばれる専用の口座です。

金融機関の店頭で申し込んだり、インターネット上で手続きしたりすることで開設できます。

投資信託口座には、「一般口座」と「特定口座」があります。特定口座の場合は、口座内で源泉徴収を行うかどうかを選択できます。一般口座の場合や源泉無しの特定口座の場合、一定の場合を除き確定申告が必要になります。

購入銘柄を選ぶ

口座を開設したら、ご自身の投資目的に合わせて購入銘柄を選びます。銘柄を選ぶ際には、まず投資対象（株式なのか債権なのか、外国のものを含むのか、その保有割合）に着目しましょう。

また、株価指数などのインデックスに連動した投資成績を目指す「パッシブ型」なのか、インデックスを上回る投資成績を目指す「アクティブ型」なのかも確認します。

さらに、先ほどご説明した手数料の水準も、銘柄によって異なります。長期投資を考えると、手数料率のわすかな違いも、最終的な投資リターンに影響してきます。必ず目論見書を読んで手数料を確認しておきましょう。

購入する

購入する銘柄が決まったら、いよいよ購入の注文を行います。ほとんどの金融機関で、インターネットを通じた注文が可能です。

買付注文を行う際には、数量（購入口数または購入金額）を指定して買付注文を行います。場合によっては、分配金の取扱い（現金で受け取るか、自動的に再投資するか）を選択することもあります。

なお買付注文をする前には、目論見書を読んで内容を確認することが必要になります。販売会社側にも、顧客に対して事前説明する義務がありますので、購入前に必ずチェックしましょう。

売却（途中解約）する

投資信託はいつでも売却（途中解約）することができます。販売会社に売却注文を出すと、通常は数日以内に換金され、代金が支払われます。買付注文同様、ほとんどの金融機関で、インターネットを通じた注文が可能です。

ただし投資信託の銘柄によっては、解約不能の期間が設定されているものや、解約時に解約代金から差し引かれる信託財産留保額が設定されているものもあります。

「解約に関するルールを知らなかった」と後悔することがないよう、事前に目論見書等で確認しておくことが大切です。

償還される

投資信託の運用期間が満了したり、投資信託が一定の要件により終了すると、投資信託は清算され、投資家に償還金とよばれるお金が返還されます。

投資信託の運用期間満了日（償還日）が到来すると、販売会社から償還金に関するお知らせが送付され、信託財産が換金されて投資家に返還されます。償還金の金額は、償還日時点の信託財産の純資産総額を、受益権口数で按分した金額となります。

なお償還日が到来しても、受益者にとって有利であると運用会社が判断した場合等には、信託期間を延長するケースもあります。

資金に余裕がある方は投資信託よりもヘッジファンドがおすすめ

ここまで見てきた通り、投資信託はプロの投資家に資金を預けて運用してもらうことが可能です。購入に必要な最低金額も数百円からなので、投資初心者の方には始めやすい金融商品と言えるでしょう。

一方で資金に比較的余裕があり、投資信託以上に高い利回りを狙いたいと考える投資家も少なくありません。

そんな方はぜひヘッジファンドダイレクトにご相談ください。ヘッジファンドダイレクトでは、長期運用実績のある優良ヘッジファンドを紹介することで、あなたの理想的な資産形成をサポートしています。