貯金500万円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？

貯金が500万円でそろそろ資産運用を意識し始める人は多いのではないでしょうか。資産運用は生活資金を除いた余剰資金で行うべきですが、貯金が500万円あれば生活資金を除いても資産運用に回せるお金ができます。

では、貯金500万円で資産運用をすると、何年でどれくらい資産を増やせるのでしょうか？資産運用の成果は利回りと投資期間によって異なるため、シミュレーションをすることによって、貯金500万円をどれくらい増やせるのかがわかります。

この記事では、貯金500万円での資産運用シミュレーションを紹介し、貯金500万円を何年でどれくらい増やせるのかを明らかにします。また、おすすめのポートフォリオの組み方も紹介するので、貯金500万円で資産運用をする際の参考にしてください。

貯金500万円での資産運用シミュレーション

では、貯金500万円で資産運用したときにどのように資産が増えるのかシミュレーションしてみましょう。500万円を利息1%、3%、5%、10%のときにどのように増えるのか紹介します。なお、このシミュレーションは単利運用ではなく複利運用を前提とします。

利回り	1年後	3年後	5年後	10年後	20年後
1%	505万円	515万円	526万円	552万円	610万円
3%	515万円	546万円	580万円	672万円	903万円
5%	525万円	579万円	638万円	814万円	1,327万円
10%	550万円	666万円	805万円	1,297万円	3,364万円

500万円を3%で20年運用すると903万円になります。1年後の資産は515万円と年間15万円しか増えませんが、複利運用すると20年後の資産は903万円になり、年間で30万円弱も増える計算になります。

なお、500万円が2倍になるのは「3％の利回りの場合は24年後」「5％の利回りの場合は15年後」「10％の利回りの場合は8年後」です。この結果により、利回りが高くなるほど短期間で資産を増やせることがわかります。

※上記の試算はコストや税金などは考慮していません。

複利と単利では長期投資では大きな差になります。
複利を運用することで大きな資産形成を目指すことができるのです。

貯金500万円を運用する際の4つのポイント

それでは次に、貯金500万円を運用する際の4つのポイントを紹介します。このポイントを知っておくと、効率良く貯金500万円を増やせる可能性が高まります。またリスクヘッジができるので、資産運用の安全性の向上にも貢献します。

早めに運用を始めて複利効果を狙う

先ほどのシミュレーションでも明らかになったように、早めに運用を始めれば複利効果が大きくなり、資産を大きく増やせる可能性が高まります。若いうちから資産運用を始めておくと、まとまったお金が必要になる中高年になったときに役立つでしょう。

なお、投資の手法には短期投資と長期投資があります。このうち長期投資の方が複利効果を実感しやすく、将来的に資産を大きく増やせます。効率的に資産を増やしたい方は、運用年数を長くするためにも、できるだけ早めに資産運用を始めておくことが大切です。

必ず余剰資金で運用する

資産運用は必ず余剰資金で行うことが必要です。貯金500万円を全て資産運用に回すと、損失が発生したときに生活に支障が出る恐れがあります。あらゆる資産運用には元本割れを起こすリスクがあるので、損失が発生する可能性があることも知っておきましょう。

また、資産運用には流動性リスクがあり、換金するまでに時間がかかります。貯金500万円を全て資産運用に回すと、急に現金が必要になったときに支障が出てしまいます。そのため、貯金の一部は流動性が高い普通預金に預けておきましょう。

分散投資か集中投資かを考える

貯金500万円で資産運用をする際は、分散投資と集中投資のどちらで運用するかを考えましょう。資産運用では基本的には分散投資すべきですが、運用資金が500万円の場合は集中投資の方が適している場合があります。

資産運用で分散投資が原則と言える理由は、複数の金融商品に投資することでリスクを分散できるからです。500万円という資金を減らしたくないと考えている方にはおすすめの手法です。

一方で、500万円という資産を元手に短期的に大きな利益を目標にしたい方は、集中投資も検討すると良いでしょう。500万円という金額は、資産運用の資金としてはそこまで大きくないこともあり、分散投資する意味合いはあまりないと考える方もいます。

当然失敗したときのリスクは大きいですが、「リスクをとってでも早く1,000万円にまで資産を増やしたい」という方は、集中投資も選択肢に入れておくのも良いでしょう。

運用しながら投資知識を学ぶ

これから500万円で資産運用を始めてみようと考えている方は、運用しながら投資知識を学ぶ姿勢が大切です。

投資知識は書籍やブログなどでも学べますが、実際に運用をしてみないとわからないことが数多くあります。実際に運用して経験を重ねることで、投資知識と実践テクニックを習得できるでしょう。

ただし、資産運用の初心者は運用に失敗してしまうことも多いので、まずは少額から運用してみて、失敗を糧に学び続けるのが良いでしょう。成功体験を重ねて自信がついてきたら、徐々に投資資金を増やしていきましょう。

また、運用金額が500万円以外の場合の資産運用シミュレーションについても知りたい方は、以下の表を参考にしてください。

運用金額	詳細説明ページ
1,000万円	貯金1,000万円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
2,000万円	貯金2,000万円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
3,000万円	貯金3,000万円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
4,000万円	貯金4,000万円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
5,000万円	貯金5,000万円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
6,000万円	貯金6,000万円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
7,000万円	貯金7,000万円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
8,000万円	貯金8,000万円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
1億円	貯金1億円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
2億円	貯金2億円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
3億円	貯金3億円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
5億円	貯金5億円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
10億円	貯金10億円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？

貯金500万円の資産運用｜ポートフォリオの組み方例

貯金500万円の資産運用におけるポートフォリオの組み方の例として、株式：20%、国債：20%、J-REIT:20%、投資信託：40%というポートフォリオが考えられます。ここからは、このポートフォリオにおける分散投資の対象となる金融商品を紹介します。

株式

株式投資は企業が発行する株式を購入して保有し、配当金や売却益が利益になる資産運用の手法です。株式投資の平均利回りは3～7%で、インカムゲインとキャピタルゲインの両方の利益が期待できることがメリットです。

株式は値動きの変動幅が大きく、大きな利益が期待できる反面、多額の損失が発生する可能性があることがデメリットです。予想に反して値下がりした場合は損切りをしなければならず、あらかじめ損切りラインを決めておくことがリスクヘッジになります。

国債

国債は国が資金調達を目的に発行する債券であり、日本の国債だと0.1%程度の利回りで運用できます。普通預金や定期預金と比べると利回りは高いものの、他の金融商品と比べると利回りは低く、ローリスク・ローリターンの金融商品です。

なお、日本の国債は元本割れのリスクが低く、安全性が高いことがメリットです。一方で、新興国の国債は高利回りであり、資産を大きく増やせる可能性があります。

ただし、新興国の国債は為替リスクなどが高く元本割れの可能性もあるため、ある程度のリスクを許容することが必要です。

J-REIT（不動産投資信託）

J-REITは家賃収入が利益になる投資信託であり、まとまったお金がなくても不動産投資ができます。

J-REITの平均分配金利回りは4.2％程度で、ミドルリスク・ミドルリターンの金融商品と言えます。ただし中には、年率50%を超えるようなハイリスク・ハイリターンの銘柄もあります。

J-REITのメリットは、少額で不動産投資ができることや、不動産投資よりも早く現金化が図れることです。注意点として、運営法人が倒産すると上場廃止になり、大きな損失が発生する恐れがあることもあります。

投資信託

投資信託は投資家から資金を集め、集めた資金をファンドマネージャーが運用する金融商品です。利益が出たら投資家に分配される仕組みです。運用を担当するファンドマネージャーは投資のプロであり、初心者が運用するよりも高いパフォーマンスが期待できます。

投資信託は6,000本近い銘柄があり、期待利回りは銘柄によって異なります。数多くの商品から投資目的に合った銘柄を選べることが、投資信託のメリットでしょう。なお、銘柄によっては手数料が高額になる場合があるので、事前にチェックしておくことが必要です。

500万円よりもまとまった金額の運用を検討している方は？

ここまで見てきた通り、500万円で投資をする場合には、長期運用を前提にさまざまな金融商品に分散投資するか、リスクをとって集中投資をするのが一般的です。

一方で「とりあえず500万円くらいで投資を始めてみようかと思ったけど、実際には余剰資金は1,000万円以上ある」という方もいることでしょう。

そのような方は、ぜひヘッジファンドダイレクトにご相談ください。ヘッジファンドダイレクトでは、運用実績が豊富な海外のヘッジファンドを紹介しているので、1,000万円以上で高利回りを狙った資産運用がしたいあなたの投資をサポートします。