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投資信託の利回りとは?計算方法や目安・平均値はどのくらいか解説!

投資信託の利回りとは?計算方法や目安・平均値はどのくらいか解説!
目次

投資信託の利回りとは?計算方法を紹介

投資信託の利回りとは、投資金額に対する収益の割合のことです。利回りが高い投資信託のことを「高利回りファンド」といい、利回りが10%を超える高利回りファンドも存在します。

利回りの計算式は「利回り=利益 ÷ 投資金額 ÷ 運用年数 × 100」で、「利益」「投資金額」「運用年数」に該当する数字さえわかれば簡単に計算できます。

例を挙げると、100万円で投資信託を購入し、1年後に5万円の利益を受け取った場合の利回りは、以下の計算式の結果5%になります。

5%(利回り)=5万円(利益)÷ 100万円(投資金額)÷ 1(運用年数)× 100

なお、利益の内訳を分解してより詳しく書くと、下記の計算式になります。

利回り=(売却損益+分配金-販売手数料-信託報酬-信託財産留保額-税金) ÷ 投資金額 ÷ 運用年数 × 100

売却損益は投資信託の売却時に得られる損益、分配金は基準価額に応じて投資家に支払われる金額を指します。また、販売手数料・信託報酬・信託財産留保額・税金は投資信託の購入・運用・売却時にかかる費用です。

項目 内容
売却損益 投資信託の売却時に得られる損益
分配金 基準価額に応じて支払われる金額
販売手数料 購入時の手数料
信託報酬 運用費用
信託財産留保額 売却時にかかる費用
税金 売却時に利益が出た場合のみ払う費用

そもそも投資信託とは何か知りたい方は「【投資信託とは何か】初心者にもわかりやすく簡単に説明!」をぜひ参考にしてください。

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投資信託の利回りと利率との違いは?

投資信託の利回りとよく混同されがちなのが「利率(クーポン)」です。投資信託の利回りは投資金額に対する収益の割合であり、利率は元本に対する利息の割合です。

なお、利率は債券や預金などに使用される用語であり、投資信託では利率という用語は使用されず、「分配金利回り」という用語が使用されます。

分配金利回り(利率)は「分配金利回り(利率)=分配金 ÷ 投資金額 × 100」の計算式で算出できます。分配金が1万円で投資金額が100万円の場合だと、分配金利回りは下記のように1%になります。

1%(分配金利回り)=1万円(分配金)÷ 100万円(投資金額)× 100

なお、投資信託は「分配金あり」「分配金なし」のどちらかを選ぶことができます。「分配金あり」を選んだ場合は、分配金を「再投資する」「再投資しない」を決められます。

投資信託の利回りと騰落率との違いは?

投資信託の利回りと騰落率との違いは?

もう一つ、投資信託の利回りとよく混同されがちなものとして「騰落率」が挙げられます。

投資信託の騰落率とは、一定期間(3か月、6か月、1年など)における投資信託の基準価額の変動率です。

騰落率の計算式は「騰落率(%)=(当日の終値-前日の終値)÷ 前日の終値 × 100」で表されます。

例えば、基準価額が1万円の投資信託が、1年後に1.2万円に値上がりした場合の騰落率は、20%になります。

20%(騰落率)=(1.2万円-1万円)÷ 1万円 × 100

騰落率は、あくまで投資信託の基準価額の変動を表したものです。そのため投資信託を購入する際は、利回りと騰落率の両方を検討することが大切です。

投資信託の利回りの目安や平均値はどのくらい?

投資信託の利回りは商品によって大きく異なり、10%を超えるような高いものもあればマイナスのものもあります。そのため投資信託の利回りの平均値を出すのは難しいですが、目安としては6~8%を目指すと良いとされています。

ただし、利回り(リターン)が大きいということはリスクも大きくなる傾向があるため、投資信託を選ぶ際はリスクとリターンの両面を検討することが大切です。投資信託は元本が保証されないため、予想に反して値下がりになった場合は損失を被る恐れがあります。

投資信託のリスクを低く抑えるには3~6%の利回りを目指すのが現実的であり、一般的には利回りが低くなるほどリスクは低減します。

また、分散投資をすることもリスクの軽減につながりますので、複数のファンドに投資をすることをおすすめします。決して利回りだけに注目するのではなく、先ほど紹介した分配金利回りや騰落率などの指標もチェックして、総合的に検討することが大切です。

また、投資信託のあらゆるリスクを知っておきたい方は「【投資信託リスクの種類】リスク分散方法やリターンとの関係を解説!」をぜひ参考にしてください。

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投資信託以外で10%の利回りを目指したい方は?

ここまで見てきた通り、投資信託では6~8%程度の利回りを目指すのが一般的です。

しかし投資信託には数多くの種類があり、どれを選んだらよいのかわからないという方も少なくありません。また選ぶ商品の判断を誤ると、10%の利回りを出すのが難しくなる場合もあるでしょう。

そんな方は、ぜひヘッジファンドダイレクトにご相談ください。ヘッジファンドダイレクトでは、利回り10%超の実績のあるヘッジファンドでの資産運用を提案しているので、できるだけ高い利回りを目指したいというお客様のニーズ達成をサポートします。

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この記事を書いた人

監修:柿本 紘輝(CFP証券アナリスト協会検定会員
業界最大手の投資助言会社ヘッジファンドダイレクト株式会社が運営。
富裕層向けに投資助言契約累計1395.9億円(2023年12月末時点)。
当社の認定ファイナンシャルプランナー(CFP、国際資格)、証券アナリスト(CMA)が監修して、初心者にも分かりやすく、良質な情報をお届けしています。

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金融商品取引業者 関東財務局(金商)第532号
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